[摘要] 在信用卡分期、装修贷、汽车贷、现金贷、花呗、白条这类金融及其发达的时代，要说一个中青年人没有用过上述任何一项业务，说出来可能你自己都不信。
在信用卡分期、装修贷、汽车贷、现金贷、花呗、白条这类金融及其发达的时代，要说一个中青年人没有用过上述任何一项业务，说出来可能你自己都不信。
但绝大多数人不知道，也搞不明白这些钱借来的成本有多高。对于贷款的套路，其实99%的人不知道。
以最基本的XX银行信用卡分期为例：
例如：借款10000元，12期还款，月利率0.66% 。
一、一般人的理解：年利率为7.92%
10000元，月利率0.66%，则月还款66元，年还款66*12=792元，折合年利率为792/10000=7.92%，看起来好像确实不高，一般人都可以接受。但真正的利率真的是这么低吗？
二、实际的利率
其实，从第1-12期，月利率从0.66%、0.72%、0.79%一直到最后7.92%，年利率是从第1期的7.92%到最后1期的95.04%，有没有感觉不可思议。从1-12期得出的折后年利率为24.58%，看到这个数字我相信你不会再觉得这个利率不高了。一般人可能对24%这个数字比较熟悉，是的，24%年利率是国家规定是否为高利贷的分水岭。
月利率0.66%也就是民间所说的6厘6利息，正常人理解已经觉得是非常低的利率了。但实际的利率可能超乎你的想象，我只是从一个正常的信用卡分期来解答。至于各种网贷平台，特别是臭名昭著的校园贷，利率就可想而知。那可以算得上高利贷中的高利贷了。
就贷款渠道而言，目前还是公积金贷款，其次房屋商业贷款，再次之正规银行或者支付宝、微信等短期借贷平台。
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